Hipoteca compensada

Una hipoteca compensada es un arreglo hipotecario flexible que se utiliza con más frecuencia en el Reino Unido. Este acuerdo une el saldo pendiente de una hipoteca con el saldo en una cuenta bancaria vinculada que no devenga intereses. Al hacerlo, el cargo por intereses resultante de la hipoteca se reduce por el saldo en la cuenta vinculada. La razón por la que la cuenta vinculada no devenga intereses es que los fondos se utilizan, en cambio, para reducir el gasto por intereses asociado con la hipoteca. Por ejemplo, un propietario tiene un saldo hipotecario restante de $ 250,000 y un saldo en efectivo en una cuenta de ahorros de $ 40,000. El interés de la hipoteca se calculará sobre la base de un saldo hipotecario neto de $ 210,000.

El efecto neto de una hipoteca compensada es permitir que el propietario de una vivienda pague una hipoteca en un período de tiempo más corto que en el caso de una hipoteca fija, ya que cada pago mensual contiene una mayor proporción de reembolso del principal que el pago de intereses. Además, es probable que el propietario de la vivienda obtenga una reducción mayor en los gastos por intereses de la hipoteca que la cantidad de ingresos por intereses que se pierde en la cuenta bancaria que no devenga intereses, ya que las tasas hipotecarias suelen ser mucho más altas que las tasas de interés ofrecidas por los bancos. en cuentas de ahorro.

Otra ventaja de una hipoteca compensada es que el propietario de la vivienda todavía tiene acceso al efectivo en la cuenta bancaria. Si necesita usar el efectivo, puede hacerlo en cualquier momento; al hacerlo, simplemente se reduce la cantidad de efectivo que de otro modo se habría compensado con la hipoteca, lo que se traduce en un pago de intereses más alto.

Una ventaja final es que los propietarios de viviendas pueden ver cómo se está utilizando el saldo de su cuenta de ahorros para reducir el costo de su hipoteca, lo cual es un incentivo para ahorrar más dinero y almacenarlo en la cuenta bancaria vinculada.

Hay algunas desventajas de una hipoteca compensada. La tasa de interés que se les aplica es una tasa variable, por lo que existe el riesgo de que la tasa aumente con el tiempo. Además, el prestamista puede cobrar una tarifa anual para mantener el acuerdo. Estos problemas significan que el propietario de una casa debe equilibrar la posible reducción en la duración de una hipoteca con el riesgo de incurrir en tarifas más altas.

Debido al tratamiento diferente de los ingresos y gastos por intereses por parte del Servicio de Impuestos Internos, no es posible tener todas las características de un producto hipotecario compensado en los Estados Unidos.

Términos similares

Una hipoteca compensada también se conoce como hipoteca todo en uno.